ביטוח חיים למשכנתא

כיום כל בנק במדינת ישראל דורש מנוטל המשכנתא לבטח את חייו כנגד ההלוואה.

ביטוח החיים למשכנתא הינו ביטוח מסוג "ריסק"- במקרה של פטירת אחד מבני הזוג חברת הביטוח תשלם לבנק את יתרת ההלוואה

לרוב, הביטוח נמכר בצמוד לביטוח מבנה ו/או תכולה.

בביטוח החיים למשכנתא כדאי לשים לב למספר פרמטרים חשובים כגון: האם סכום הביטוח תואם את מסלולי ההלוואה שלקחתי? כמה אני הולך לשלם בכל תקופת הביטוח

הדבר הכי חשוב בביטוח חיים למשכנתא הוא הפרמיה המצטברת! לכן, אנחנו מזמינים אתכם ליצור איתנו קשר ולעשות בדיקה כמה ניתן לחסוך בפרמיה המצטברת של המשכנתא שלכם.

אצל מרבית האנשים תהליך לקיחת המשכנתא היא אחת מהעסקאות הגדולות שהם יעברו במהלך חייהם.
ראשית, חשוב לדעת שכל בנק במדינת ישראל דורש ביטוח חיים כנגד ההלוואה (למעט מקרים חריגים כגון: גיל מבוגר, שיקול ספציפי של הבנק ועוד).

שנית, הבנקים בישראל דורשים ביטוח חיים על כל אדם שנוטל הלוואה.
כלומר אדם שלוקח לבד הלוואת משכנתא יצטרך לבטח את עצמו בלבד.
לעומת זאת זוג שלקחו את ההלוואה ביחד- יבוטח כל אחד מהם על סכום ההלוואה המלאה.

רבים נוטים לרכוש את ביטוח החיים למשכנתא דרך הסוכנות של אותו בנק דרכו לקחו את ההלוואה.
מטעמי נוחות זהו באמת הפתרון האידיאלי- רק עכשיו חתמת על עסקת חייך, וכל מה שנדרש כעת זאת עוד חתימה קטנה
כדי לסיים את הסיפור ולעמוד בדרישות הבנק.. לא תחתום?!

אז זהו.. שהעמלות והמחירים של ביטוחי החיים למשכנתא בסוכנויות הבנקים הם מהיקרים ביותר בארץ!!
ההבדלים בין המחירים בשנים הראשונות יכולים להסתכם בכמה מאות שקלים בשנה..
אך אם נסתכל על כל הפרמיות שאנחנו הולכים לשלם במהלך חיינו אנחנו מגיעים להבדלים של עשרות אלפי שקלים בין חברות הביטוח השונות!!

ביטוח החיים למשכנתא נקבע על פי כמה פרמטרים בסיסיים כגון: גיל, מעשן, מצב בריאותי קיים, גובה סכום הפיצוי,
תקופת השנים בהם לקחנו את המשכנתא ועוד..

ביטוח החיים למשכנתא הינו ביטוח "ריסק".
כלומר, ביטוח חיים בפרמיה משתנה מדי שנה.
ישנם אנשים העושים שימוש בפוליסת ביטוח חיים פרטית לטובת המשפחה וממירים את המוטב הראשי כך שהבנק יקבל את סכום הפיצוי כמוטב בלעדי.
שיטה זאת אכן עובדת ומקובלת על כל בנק, אך מבחינת הלקוח זה לא תמיד הדבר הכי חכם לעשות.
ההבדל העיקרי בין ביטוח חיים פרטי לביטוח חיים למשכנתא הינו בהתפתחות סכום הכיסוי הביטוחי עליו אנחנו מבוטחים.
כלומר, אדם שרכש ביטוח חיים שמתואם אישית למשכנתא שלו- ישים לב שבכל שנה הסכום שעליו הוא מבוטח יורד בהתאם להחזרת הלוואתו.
דבר זה יוצר מעין פרבולה- המחיר החודשי שלנו מתייקר מדי שנה, אך הסכום הביטוחי שלנו יורד בהתאם להחזרת ההלוואה.
כך שלרב אנו נראה בשנים הראשונות עלייה במחיר החודשי, ולקראת אמצע המשכנתא המחיר מתחיל לצנוח למטה, מכיוון שסכום ההלוואה יורד מדי חודש.
ביטוח חיים פרטי שונה במהותו כיוון והוא מבטח תמיד את אותו סכום פיצוי והמחיר תמיד עולה מפני שהוא מושפע ביחס ישיר מהגיל שלנו.

רב הביטוחים במשק הישראלי אינם ניתנים להשוואה על פי מחיר בלבד..

בכל הנוגע לבחירת ביטוחים רצוי תמיד להסתכל על הכיסויים בין החברות השונות, השירות שאנו מקבלים מהם, אחוז התביעות המשולמות ועוד..

אך כאשר מדברים על ביטוח חיים למשכנתא ההבדלים הם מזעריים עד לכדי לא קיימים בין החברות.
חברות הביטוח משלמות במקרה פטירה (עד חודש ימים) מרגע קבלת מסמכי הפטירה ובניגוד לכל הפוליסות בשוק,
בביטוח חיים ישנם רק 2 סעיפים שהם חריגים בכל חברה:

1) אדם שהתאבד בשנה הראשונה לביטוח- מוטביו לא יקבלו את הכסף.. {בשנה השנייה ואילך גם סעיף התאבדות נכנס לתוך הפוליסה..}

2) במידה ואחד מהמוטבים בפוליסה רצח את המובטח הראשי- אותו מוטב לא יקבל את הכסף, וחלקו יחולק שווה בשווה בין שאר המוטבים בפוליסה.

לכן, כשנבחר ביטוח חיים למשכנתא, אנו נסתכל על המחיר החודשי ועל הפרמיה המצטברת 
(פרמיה מצטברת = סך כל הפרמיות אותם נשלם במהלך כל תקופת הביטוח)

טיפ חשוב לצרכן החכם

ברב חברות הביטוח מתחילים בהנחה מאוד גדולה לשנים הראשונות (שנה א'-שנה ג'), 
ולאחר מכן ההנחה יורדת משמעותית והמחיר החודשי
מתחיל לעלות במהירות..

כמו שאנו בודקים את מחיר הרכב שלנו בכל שנה לפני
חידושו האוטומטי,  כך ראוי גם לבדוק את המחיר החודשי
של ביטוח החיים למשכנתא לאורך כל שנה ושנה

אדם צעיר, שמצב בריאותו תקין לחלוטין- ישקול אולי לבטח עצמו בחברה שהכי זולה בשבילו בשנתיים-שלוש הקרובות, 
ולאחר מכן יוכל לעבור לחברה אחרת וליהנות מההנחות הגדולות של השנים הראשונות.

כמו שצוין לעיל חשוב לשים לב כי הכל תלוי במצבנו
הבריאותי ואין לדעת מה צופן לנו המחר. 
לכן אנשים בגיל יותר מתקדם, עם בעיות רפואיות כאלו ואחרות יעדיפו אולי לסגור מחיר טוב מראש לכל אורך חיי הפוליסה 
ויבחרו לעצמם את הפרמיה המשתלמת הטובה ביותר לאורך שנים- ולאו דווקא לשנתיים-שלוש הראשונות.

קבעו פגישה טלפונית